¿Se pueden esperar nuevas nacionalizaciones?

Aunque es evidente que se trata de una situación no deseada por nadie, lo cierto es que todo apunta a que el Gobierno tiene nuevas nacionalizaciones bancarias en cartera, sobre todo de las Cajas, las cuáles a pesar de las diferentes fusiones a las que han venido siendo sometidas, todavía no disponen de la capacidad suficiente como para afrontar el nuevo estado de cosas.

Por ese motivo no sería descabellado pensar que en estos próximos meses, a medida que el gobierno sigue insuflando liquidez a estas entidades de los fondos de los contribuyentes, podamos encontrarnos con el Estado entrando en los Consejos de Administración de diferentes entidades financieras.

Ello supondría dotar de cierta estabilidad al sistema, y con ello ganaríamos en capacidad crediticia para las PYMES y las familias.

¿En qué se basan para esta exigencia?

Su fundamento radica en que si el dinero público está ayudando a salvarse a Bankia, parte de éste debería de ir directamente a ayudar a la sociedad, a las familias con mayores problemas y éstas no son otras que las hipotecadas, muchas de las cuáles carecen de ingresos suficientes como para poder hacer frente al pago de sus cuotas mensuales y a las obligaciones del día a día.

Desde el punto de vista de este movimiento es notoriamente injusto el hecho de que el dinero público esté sirviendo para ayudar a las entidades financieras, un dinero que proviene de los impuestos que pagamos todos los contribuyentes, pero que luego este dinero no revierta directamente en la sociedad.

Por ello, exigen que toda entidad financiera ayudada con dinero público se comprometa a aplicar la dación en pago en todas sus hipotecas.

¿Cómo afecta a las hipotecas?

El hecho de que la prima de riesgo se encuentre en valores tan elevados, supone que la economía española esté en entredicho, y en ello se incluye a todas las empresas que operan en cualquiera de los sectores, ya sea el sector financiero o el sector productivo en general.

A los españoles nos costará cada vez más el poder acceder a financiación y si ya nos encontrábamos con el grifo totalmente cerrado cada vez que intentábamos obtener financiación de cualquier tipo, a partir de este momento la cosa se puede agravar de manera exponencial, y provocar una auténtica hecatombe financiera.

Habrá que confiar, sin embargo, en una recuperación económica española en base a las reformas y reestructuraciones que está planteando el gobierno del Partido Popular, aunque pudiera ser que todo llegara demasiado tarde.

¿Qué se puede decir que ha llegado a conquistar el 15-M?

Una de las principales críticas que ha recibido el movimiento ha sido, principalmente, la falta de medidas concretas que han pedido a los políticos, centrándose en asambleas con demasiadas ideas retóricas, pero sin ninguna solución ni alternativa real. Ellos siempre se han escudado en el hecho de que no son ellos los que tienen que aportar soluciones, sino los políticos.

Sin embargo, sí que hay una medida concreta que ha llegado al Parlamento español gracias a la intermediación de las manifestaciones del 15-M, como ha sido la dación en pago, es decir, la posibilidad de anular la hipoteca con la entrega de la vivienda, que aunque no aprobada con carácter retroactivo, como se había venido pidiendo desde determinados sectores, sí que se ha ofrecido en una versión más light.

Una dación en pago, que junto con la ayuda de otros movimientos sociales importantes, aparece como la única alternativa real conseguida por el 15-M.

¿Debería de seguir igual en lo que queda de mes?

Si tenemos en cuenta que el Banco Central Europeo tiene claro que no quiere incrementar el tipo de interés para la zona Euro, al menos hasta que la economía comience a recuperarse y a la vista de los últimos datos macroeconómicos no parece que vaya a ser algo que se pueda producir en el corto plazo.

Ello hace pensar a los analistas económicos que el Euríbor debería de mantener su tendencia a la baja, y acercarse a valores cercanos al 1,25% a final del mes de mayo.

Un mínimo histórico para el principal índice de referencia para calcular el tipo de interés de las hipotecas españolas, al menos hasta que el IRS comience a utilizarse de manera generalizada. Aunque no podemos olvidar que la reducción del tipo de interés dependerá, como siempre, de la existencia o no de la cláusula suelo que limitaría el descenso del tipo aplicable.

¿Qué reclaman las asociaciones de afectados?

Cómo no podría ser de otra manera lo más importante sería la moratoria hipotecaria, de manera que las entidades financieras postergaran el pago de aquellas hipotecas que tuvieran como objeto una vivienda derruida o que se encontrara en un edificio que ya no existiera.

Una hipoteca que podría restituirse o volver a pagarse una vez que el edificio estuviera de nuevo en pie, gracias al dinero que llegara bien del consorcio de seguros o bien de las administraciones públicas, de manera que el pago de las cuotas mensuales tuviera una esencia real.

Más allá de las leyes que se puedan plantear, parece lógico aceptar que el sentido común determina que no tiene sentido pagar una hipoteca por una vivienda que ya no existe.

¿Cuáles han sido los inmuebles hipotecados?

Las principales propiedades que el grupo ha hipotecado son el NH Eurobuilding, situado en Madrid, el hotel Krasnapolsky en Amsterdam, y un total de hasta 7 hoteles de los 18 que el grupo tiene en tierras holandeses. Además, de los 8 hoteles en propiedad con los que el grupo cuenta en Italia se ha aportado una garantía prendaria por el 55,5% del capital.

En definitiva, NH ha apostado por mantener su presencia internacional, para no perder cuota de mercado, y para ello no ha tenido otra alternativa más que hipotecar alguna de sus propiedades, con lo que ha conseguido ganar tiempo y mantener así la deuda.

No podemos olvidar que NH es una de las cadenas hoteleras más importantes a nivel internacional, con presencia en innumerables países y con un prestigio de calidad que le sigue reportando pingües beneficios, que aunque se han recortado como consecuencia de la crisis, se espera que sólo sea una situación pasajera y circunstancial.

¿Qué esconden las hipotecas para jóvenes?

La clave de estas hipotecas radica en la fuerte vinculación que exigen a las familias que quieren acogerse a ellas. Además del evidente requisito de edad, las hipotecas para jóvenes requieren de una gran vinculación con la entidad financiera, la cuál pasa por domiciliar la nómina, por contratar plan de pensiones, por un gasto mínimo en tarjeta de crédito,…

Con ello las entidades financieras recuperan gran aparte del descuento que se ven obligadas a realizar para ser competitivas, ya que ganan un cliente de largo recorrido, por la edad de los hipotecados, y con grandes posibilidades de realizar gastos en el futuro.

Por ello, las asociaciones de consumidores advierten a todas las familias de jóvenes españoles que comparen fehacientemente todas las ofertas antes de decantarse por alguna de ellas, comprobando bien el tipo de vinculación al que son exigidos por parte de la entidad.

¿Qué fusiones ha venido haciendo?

El principal error, según todos los analistas, fue su fusión con Bancaja que se encontraba en una situación tan dramática como la entidad madrileña. Una fusión que más tuvo que ver con intereses políticos, al ser ambas Comunidades Autónomas, Madrid y Valencia, gobernadas por el Partido Popular, que a realidades económicas.

Sin embargo, desde el Banco de España se han apresurado a tranquilizar a los mercados y a los propios ahorradores, bajo la garantía que todos los depósitos y la mayoría de los productos financieros tienen, por lo que no hay nada por lo que temer en cuanto a pérdida de dinero por parte de estos consumidores y ahorradores.

Otra cosa es lo que está sucediendo en la bolsa, que no conoce de mensajes de tranquilidad por parte de las autoridades supervisoras, y que ha lanzado un claro mensaje a la baja con grandes pérdidas para la entidad.

¿Qué diferencial ofrecen estas entidades?

En estos momentos se encuentran en un fantástico Euríbor + 1,49, lo cuál les diferencia claramente de la competencia que se está moviendo, siempre, por diferenciales superiores al 2%, y en más de una ocasión por encima del 3%, con lo que la diferencia es clara y evidente.

Además, si se cumplen una serie de requisitos, la mayoría en términos de vinculación con la entidad, ambas ofrecen la posibilidad de reducir al máximo las comisiones a pagar, con lo que la hipoteca se vuelve aún más competitiva, si cabe, siendo realmente atractiva para los clientes.

Por tanto, cualquiera que se encuentre en situación de búsqueda de una hipoteca para adquirir una vivienda debería, sin duda, darse una vuelta por las páginas de estas dos entidades financieras para encontrar una hipoteca que se adecue a sus necesidades y posibilidades.